Työssäkäyvän ihmisen on vaikea kuvitella, että joskus joudutaan säästämään, ja tämä jää usein taustalle. On vaikea suunnitella jotain pitkäksi aikaa, joten eläkkeelle jäätyään monet tuntevat heti rahan puutteen. Eläketutkimuskeskuksen mukaan vain 38 % ihmisistä on tottunut säästämään tulevaisuutta varten, 23 % tekee sitä satunnaisesti, ja muu väestö ei kohdista rahaa ollenkaan.
Tämä on tietysti valinnaista. Mutta rahan säästäminen ei ole niin vaikeaa, ja sinun pitäisi pystyä suunnittelemaan tulevaisuuttasi ja sijoittamaan tarpeeksi rahaa kultaisiin vuosiin. Voit kääntyä talousneuvojan puoleen, joka auttaa sinua luomaan tarvittavan omaisuuden, mutta voit itse tehdä monia yksinkertaisia asioita, jotta voit säästää riittävän määrän säästöjä tulevaisuudessa.
1. Aloita kuukausibudjetin suunnittelu
Jos sinulla ei ole vielä hyvin suunniteltua budjettia, on tietysti liian helppoa kuluttaa kaikki ansaitsemasi. Kokoamalla kuukausibudjettisi näet, mitä pakollisia maksuja sinulla on ja kuinka paljon rahaa voit käyttää henkilökohtaisiin menoihin. Määritä prosenttiosuus tuloistasi, jonka voit siirtää eläkesäätiöön.
2. Opi tekemään ruokaa
Kahviloissa ja ravintoloissa syöminen on tietysti hienoa. Mutta tämä voi viedä merkittävän osan tuloista ja "syödä" sen osan varoista, jonka aiot varata. Useimmissa tapauksissa kotona syöminen on halvempaa. Yksi parhaista tavoista kouluttaa itsesi syömään kotona on oppia valmistamaan herkullista ruokaa. Etsi keittokirja verkosta tai lainaa kirjastosta ja kokeile muutamia reseptejä. Jos et ole varma, mistä aloittaa, harkitse ruoanlaittokurssin ottamista ja opit valmistamaan ravintola-aterioita keittiössäsi paljon pienemmällä rahalla.
3. Osta päivittäistavarat halvemmasta kaupasta
Suurin osa meistä käy vain tietyssä kaupassa, koska se sijaitsee lähellä, tai siellä on mukavia myyjiä tai me vain pidämme siitä. Muut kaupat ovat kuitenkin kokeilemisen arvoisia. Yllätyt kuinka paljon voit säästää ostamalla toisesta kaupasta tai vaihtamalla merkkituotteista tavallisiin. Summaamalla eri paikoissa säästetyt rahat näet, mitä voit säästää hyvin tarvittavista tuotteista ja tavaroista.
4. Hyödynnä alennukset
Et voi vain vaihtaa kauppaa halvempaan, vaan olisi myös viisasta pitää silmällä mahtavia tarjouksia. Tämä ei tarkoita sitä, että sinun pitäisi tulla hulluksi shoppailijaksi, joka jahtaa alennuksia, vaan käytä vähän aikaa oikean hinnan löytämiseen. Ostamalla alennuksella säästät enemmän rahaa, mikä tarkoittaa, että voit kasvattaa kuukausittaista eläkesäätiön siirtoasi.
5. Säästä vähintään 15 % säästöistäsi
Useimmat talousneuvojat neuvovat lahjoittamaan 10–15 prosenttia tuloistasi eläkerahastoon. Lisää luottamusta on parempi siirtää 15%, mutta enemmän voidaan tehdä, jos sinulla on siihen varaa. Todellakin, tietyissä elämänvaiheissa et ehkä pysty lykkäämään niin paljon. Siksi, kun voit, säästä suositeltu määrä.
6. Keskity vakaaseen kasvuun, älä korkeisiin tuloihin
Kuten monta kertaa on sanottu: sijoittaminen ei ole sprinttikilpailu, vaan maraton. Eläkkeelle sijoittaessa kannattaa keskittyä pitkälle tähtäimelle, ei säästöillä nopeaan tuloon. Osakkeista tai muista rahoitusvälineistä voi saada lyhyessä ajassa merkittäviä tuloja, mutta tämä ei voi jatkua koko ajan. Merkittävä osa hyvinvoinnista on loppujen lopuksi pieniä tavoitteita ja tavoitteita. Jos et tiedä, miten tämä tehdään, sinun tulee pyytää apua taloudelliselta neuvonantajalta. Ja mitä nopeammin teet sen, sitä parempi.
7. Siirrä vakuutusmaksut eläketilille
Joissakin yrityksissä on tapana maksaa työntekijöilleen vuosipalkkiota. Ja monet ihmiset yleensä käyttävät nämä rahat, ja olisi parempi siirtää ne eläkesäästötilille. Vuosibonuksia voidaan pitää lisätuloina eikä kuukausi- tai vuosibudjettiin suunniteltuna rahana. Talousasiantuntijoiden mukaan tällä rahalla on kannattavinta sijoittaa eläkesäästöihin tai maksaa velkoja korkeilla koroilla, kuten luottokortilla. Viimeinen asia, jonka voit tehdä niille, on mennä ja kuluttaa.
8. Tallenna veronpalautukset
Vuosimaksun tapaan saman voi tehdä veronpalautuksilla. Kuten bonukset, myös veronpalautukset ovat lisätuloja. Ja vaikka ne voivat myös lisätä tuloja, ne ovat edelleen kannattavimpia pitkällä aikavälillä säästö- tai eläketilillä. Tietysti on kiusaus kasvattaa tulojasi juuri nyt, mutta älä hukuta sitä.
9. Etsi osa-aikainen työ lisätäksesi eläketiliäsi
Tietenkään rahan ansaitseminen ei ole aina helppoa ja mahdollista niille, joilla on muun muassa kiirettä perhe-elämässä eikä siihen ole aikaa. Mutta jos löydät aikaa tähän, voit ansaita rahaa eläkkeellesi. On monia tapoja ansaita ylimääräistä rahaa tai löytää osa-aikatyö. Jos ajatus osa-aikatyön tekemisestä ei miellytä sinua, harkitse toimintaa, josta todella pidät. Jos esimerkiksi rakastat joogaa, niin mikset opettaisi sitä pari kertaa viikossa.
10. Avaa eläketili mahdollisimman aikaisin
Mitä nopeammin aloitat säästämisen eläkettä varten, sen parempi. On parasta aloittaa 20-vuotiaana, mutta jos olet vanhempi, älä huoli. Voit aloittaa heti. Pyydä työnantajaasi suorittamaan automaattiset eläkemaksut palkastasi. Tämä auttaa sinua rakentamaan taloudellisen tyynyn eläkkeelle siirtymistäsi varten.
11. Avaa henkilökohtainen eläkemaksu, jos et voi maksaa eläkesäätiöön
Pääsyä on myös niille, jotka ovat yrittäjiä tai joiden työnantajat eivät maksa osaa työntekijöidensä tuloista eläkesäätiöön. Voit avata yksilöllisen eläkemaksun. Tällaisia talletuksia on paljon. Kumpi sopii sinulle, riippuu henkilökohtaisesta taloudellisesta tilanteestasi ja siitä, kuinka haluat säilyttää säästösi eläkkeelle jäämiseen asti. Jos et ole varma, kumpi valita, ota yhteyttä talousneuvojaan.
12. Hyödynnä työnantajaa
Monet työnantajat maksavat tietyn prosenttiosuuden eläkerahastoon. Voit hyödyntää tätä. Oletetaan, että työnantajasi vähentää 5 %, ja jos lahjoitat itse vain 3 %, menetät rahaa, jonka yrityksesi on valmis antamaan sinulle. Siksi, jos et siirrä vähintään 5%, et koskaan käytä näitä rahoja.
13. Yhdistä eläketalletus ja muut eläketilit
Vuosien varrella saatat työskennellä useissa eri yrityksissä ja avata erilaisia eläketilejä. Jotta niitä kaikkia ei seurata erikseen, olisi viisasta yhdistää ne yhdeksi. Pääsyynä on eri organisaatioille maksettavien maksujen määrän väheneminen. Lisäksi on helpompi seurata rahojasi tällä tavalla. Investoinnissa ei tietenkään ole kahta samanlaista ihmistä ja tilannetta, joten on parasta neuvotella talousneuvojan kanssa ennen tärkeiden toimenpiteiden tekemistä.
14. Vähennä tarpeettomia kustannuksia
Minne tahansa menemmekin, kaikki on suotuisaa rahamme käyttämiselle.Siksi ei ole ollenkaan vaikeaa kuluttaa enemmän kuin tarvitset, ja joskus enemmänkin, jos sinulla on. Kuukausibudjetin laatiminen ja siitä pitäminen voi auttaa sinua välttämään tällaisia kuluja. Ja myös tarpeettomien kustannusten vähentäminen auttaa lopettamaan liikkeiden postituslistan tilauksen. Ne on helppo unohtaa, varsinkin jos automaattinen maksu on käytössä, mikä vähentää nopeasti henkilökohtaisia kulujasi. Keskity vain välttämättömiin asioihin ja vähennä toiveesi muutamaan kohtaan, joilla voit hemmotella itseäsi.
15. Sinun ei pitäisi maksaa luottokortteja takaisin vähimmäismaksulla
Luottokorttivelka voi vetää sinut velkaan, mikä tekee mahdottomaksi säästää rahaa eläketililläsi. On parasta päästä eroon korkeakorkoisista luottoveloista, kuten luottokorteista, mahdollisimman pian. Muuten joudut maksamaan koko ajan enemmän kuin vähimmäislainaerä. Vähimmäismaksu ei pysty maksamaan koko velkaa, ja tulevaisuudessa se kasvaa. Ota säännöksi, että maksat hieman enemmän kuin olet veloittanut, ja tulet yllättymään, kun huomaat kuinka nopeasti tämä velka katoaa.
16. Löydä paras luottokorttikorko
Jos joudut käyttämään luottokortteja, älä allekirjoita ensimmäistä kohtaamaasi sopimusta. Tee pieni markkinatutkimus tällä alueella ja valitse kortti, jolla on paras hinta tai muita etuja. Monilla korteilla on houkuttelevia ohjelmia, kuten lentomaileja, ostojen hyvityksiä tai erityisiä alennuksia tai etuoikeuksia. Tietenkin monet alennukset ja muut edut ovat hyvin merkityksettömiä, mutta kuten sijoitustenkin tapauksessa, ne voivat oikein käytettynä olla hyvä summa.
17. Suorita automaattinen maksu talletustileille
Voit vain unohtaa siirtää rahaa eläketilillesi. Voit helpottaa toimintaasi määrittämällä tälle tekstille automaattinen käännös. Sitten sinun ei tarvitse ajatella sitä. Rahat yksinkertaisesti siirretään, kun ne hyvitetään päätilillesi.
18. Älä koskaan nosta rahaa eläketalletuksilta ja tileiltä
Olosuhteistasi riippumatta, älä nosta rahaa eläketileiltä ennen kuin jäät eläkkeelle. Arviolta 21 % ihmisistä nostaa rahaa eläketililtään huolimatta siitä, että sitä seuraa useita ongelmia, kuten sakkoja ja lisäkorkoja. Lisäksi tämä on ristiriidassa eläkesäästämisen olemuksen kanssa, mikä tarkoittaa tulevaisuuden säästämistä pienillä mutta vakaalla tulolla.
19. Osta käytettyjä autoja
Ensimmäisenä vuonna uuden auton poistot ovat keskimäärin 19 %. Lisäksi auto menettää puolet tästä arvosta heti, kun poistut autosta. Ensi silmäyksellä saattaa tuntua järkevältä ostaa uusi auto, jolla ei ole vielä omistajaa, mutta tämä ei ole täysin totta. On edullisempaa ostaa käytetty auto. Tämä ei tarkoita, että sinun pitäisi ostaa vanha hylky. Automarkkinat tarjoavat miljoonia käytettyjä autoja erinomaisessa kunnossa. Ja vaikka ne myös heikkenevät ajan myötä, sinun on ymmärrettävä, että ne ovat jo menettäneet suurimman prosenttiosuuden arvosta.
20. Seuraa edistymistä, mutta älä jahtaa sitä.
Kun päätät säästää eläkettä varten, älä jää jumiin numeroihin ja laskelmiin. Muista, että kun olet nuori, sinun täytyy elää täyttä ja mielenkiintoista elämää. Älä istu toimettomana 50 vuotta ennen eläkkeelle siirtymistä, jotta et myöhemmin tule katumaan, että vietit nuoria vuosia tylsistyneenä. Tärkeintä on, että sinun on keskityttävä menestyksiin ja saavutuksiin, mutta ei pidä jäädä niihin. Eläketilin hallinta riittää muutaman kuukauden välein. Jos haluat korjata sen tai tehdä merkittäviä muutoksia, on parempi kääntyä talousneuvojan puoleen. Säilytä järkeä näkemys asioista ja kuluttamisesta, mikä tarkoittaa, että sinun on hankittava itsellesi kunnollinen pääoma eläkkeelle jäämistä varten, mutta samalla elää täysillä nuorena.
21. Aseta likimääräinen eläkkeelle jäämispäivä
Monet eivät edes ajattele, milloin heidän on parempi jäädä eläkkeelle. Nuorena on todellakin vaikea kuvitella, mutta itse asiassa tähän kysymykseen olisi viisasta suunnitella karkea vastaus, vaikka päättäisit tulevaisuudessa tehdä töitä pidempään. Tarkkaa päivämäärää ei tarvitse asettaa. Suunnittele noin vuosi tai pari vuotta. Tietysti voit tehdä muutoksia vuosien varrella.
22. Etsi hyvä taloudellinen neuvonantaja
Hyvän talousalan ammattilaisen kuuleminen on avain laadukkaan rahoitussuunnitelman luomiseen. Ja paras neuvonantaja on joku, joka ymmärtää mitä haluat ja mitä haluat tehdä eläkkeelle jäämisen jälkeen. Tästä syystä on niin tärkeää suunnitella ja asettaa pitkän aikavälin tavoitteita. Jos sinulla on useita eläkeideoita kerralla, hyvä neuvonantaja voi auttaa sen suunnittelussa. Etkö tiedä minne mennä? Tarkista perheeltä tai ystäviltä, joita he käyttävät talousasiantuntijana. Yleensä paras vaihtoehto on etsiä suositusten perusteella.
23. Ota yhteyttä talousneuvojaasi vähintään kerran vuodessa
Kun sinulla on taloudellinen neuvonantaja ja olet laatinut hänen kanssaan rahoitussuunnitelman, sinun on tavattava hänet säännöllisesti varmistaaksesi, että kaikki menee suunnitelmien mukaan. Useimmat asiantuntijat neuvovat neuvottelemaan vähintään kerran vuodessa. Jos sinusta tuntuu, että tämä ei riitä, voit tavata kerran puolessa vuodessa. Älä jää kiinni konsulttisi tekemiseen. Mutta jos haluat hallita talouttasi täysin, keskustele yksityiskohtaisesti kaikista rahoitussuunnitelmasi muutoksista.
24. Luovu sosiaalietuuksista
Jos et käytä sosiaaliturvaa ennen kuin täytät 66 vuotta, etuudet kasvavat 8 prosenttia tämän iän jälkeen. Eli mitä kauemmin et käytä niitä, sen parempi. Älä käytä sosiaaliturvamaksuja, jos sinun ei ole pakko. Ja tietysti olisi parasta tarkistaa taloudelliselta neuvonantajalta, milloin tämä on parasta.
25. Vältä turhaa ja tarpeetonta velkaa
Velka voi olla melko epämiellyttävä asia, varsinkin jos käy ilmi, ettei se ollut välttämättömyys. On parasta välttää velkoja, kuten luottokortteja, tarpeettoman suuria autolainoja ja muita valinnaisia ja tarpeettomia maksuja. Parasta on elää varojensa mukaan ilman, että otat lainoja, joita et tarvitse. Poikkeuksena ovat asuntolainat, käytetyt autot tai koulutus. Mutta muista, että jos otat lainoja ei tarpeisiin, vaan tarpeisiin, sinun on yritettävä kovasti ennen kuin voit säästää eläkkeelle.
Suosittelemme katsomaan:
Kuinka säästää rahaa? Tämä video opastaa sinut 10 %:n perussäännön ja sen käytännön soveltamisen läpi:
